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有融网测评考察报告

来源:北斗星网

作者:baby

发表时间:2017-03-09 17:16

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3月8日上午,北斗星线下考察团队来到位于杭州市西湖区古墩路87号浙商财富中心3幢12楼的有融网总部,对有融网开展入驻平台的实地考察。

网贷有风险 投资须谨慎

本报告仅供参考 不作投资建议

免责声明:本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议,请投资者仔细完整阅读,理性对待,报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片、平台提供的资料以及相关官网网络可查证的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果本方不承担任何责任。

一、考察团队情况:

1.平台名称:有融网

2.考察时间:2017年3月8日

3.考察地点:杭州市西湖区古墩路87号浙商财富中心3幢12楼

4.考察人员:北斗星熊杰 陈德坤 张媛媛

5.记录人员:陈德坤

6.接待人员:有融网执行总裁 阚常林、渠道经理 黄玲

二、平台基本信息:

1.网站域名:www.yrw.com

2.上线时间:2014年11月19日

3.平台背景:国资平台、中国互联网金融协会会员、国家级高新技术企业、获国家信息系统安全等级保护三级认证。

4.累计用户:65万

5.累计投资:52亿

6.累计交易笔数:132万笔

7.待还金额:9.4亿

8.融资情况:2016年1月13日,有融网获中国光华科技基金会、浙江千合并购基金管理有限公司Pre-A轮融资;2016年6月28日,有融网获鼎立控股集团A+轮融资;2017年1月8日,国资企业秦皇岛市彩虹贸易有限公司战略入股。

9.平台公司:浙江小融网络科技股份有限公司,系杭州信有诚互联网金融服务有限公司(注册资本2亿2千万元整)旗下子公司。

10.平台法人:吴建

11.注册资本:实缴资本5000万元整。

三、平台简介:

有融网是由浙江小融网络科技股份有限公司负责研发与运营,隶属杭州信有诚互联网金融服务有限公司(注册资金2亿2千万元整)的P2P网贷理财平台。

有融网自2014年11月19日上线以来,先后上线过个人车贷、车商融资、房产抵押融资、企业信用融资、供应链金融等资产标的,标的类型丰富。目前平台主要标的有服装贸易供应链金融借款项目和房地产资产收购借款项目。标的期限以1-3月为主,占60%以上,另有部分3个月以上期限的标的。

有融网于2016年3月25日正式加入中国互联网金融协会。并于2016年11月26日挂牌浙江股权交易中心,2016年12月25日获批ICP经营许可证,目前已通过国家信息系统安全等级保护三级认证,同时也是杭州市首批获得“互联网金融信息”服务资质的企业。2016年,有融网先后获得了杭州市和国家级高新技术企业认定资质。

2016年1月13日,有融网获中国光华科技基金会、浙江千合并购基金管理有限公司Pre-A轮融资;2016年6月28日,有融网获鼎立控股集团A+轮融资;2017年1月8日,国资企业秦皇岛市彩虹贸易有限公司战略入股。

四、平台高管:

董事长兼总经理 吴建:曾任知名互联网金融公司风控团队核心成员,是中国最早一批互联网金融领域从业者;对互联网金融行业风险管控有着丰富的实操经验,擅于风险防范及风险管理体系设计;精于风险数据分析、风控模型开发与评估、以及信用评级流程管理。

副总经理兼技术中心总监 尹龙:拥有8年以上大型互联网电商和互联网金融领域研发经验;曾供职于美国最大的电视购物公司QVC和国内最大的电子商务公司阿里巴巴集团;在产品研发管理、分布式系统架构以及大数据领域拥有丰富的从业经验。

五、业务模式:

1.服装贸易供应链金融借款项目:

该类项目借款企业为浙江***服饰股份有限公司下属各地的分公司、子公司,每个公司的借款金额均为人民币100万元整,项目均分为2期进行融资,借款期限分1/2/3个月三种,标的预期年化分别为8.8%、10%、12%。资金用于借款公司下属门店的进货资金周转。***控股集团为其分公司提供担保。

浙江***服饰有限公司成立于1988年,是一个以服装为主导的大型多元化民营企业集团,为全国服装行业百强企业之一,全国第三大男装品牌,年营业额超20亿人民币。

该项目第一还款来源为借款人经营收入及自有资金;第二还款源为担保企业承担保证责任还款。平台公布资料含有借款企业营业执照、法人身份证、服饰门店照片和房租租赁合同照片。但并没有公布***控股集团为其分公司提供担保的担保函等法律文书,经实地考察中的座谈质询环节确认,***控股集团有为其分公司提供总担保函。

2.房产收购借款项目

该类项目借款企业是杭州***资产管理有限公司,目前的借款用途之一为收购盘锦****小商品城,该房产坐落于辽宁大洼专业市场集聚区的核心区域,项目总投资达15亿,占地240亩,建筑面积达30万方,将拥有商铺5000余个。杭州***资产管理有限公司与盘锦**置业有限公司签署收购协议,以总价12682.33万元收购其名下房产,合计面积为26421.52平方米。借款人已付2000万元作为首付款,另需融资人民币10682.33万元整,项目分为213期,每期为人民币50万元整,借款期限为6个月。

另一借款用途为收购位于浙江省东阳市白云街道的万**控股公司名下两处房产,该房产周边交通便捷,区位优势突出,所在地为东阳经济开发区,区内有西城、服装、小商品三大工业园区。两处房产收购总价为4214.905万元,合计面积为8429.81平方米,市场估价为5900.867万元。借款人已付300万元作为首付款,另需融资人民币3914万元整,借款折算率为66.33%,项目分为78期,每期人民币50万元整。

该类借款期限均为6个月,预期年化收益为13.8%。该项目第一还款来源是房产处置回款;第二还款来源是企业日常经营收入。平台公布资料含有借款企业营业执照、法人身份证、所购房产图片资料、国有土地使用证、房产收购协议书等合同照片。该项目未公布第三方担保、房产抵押等保障措施的相关法律文书,为企业信用借款,且借款金额过大。

3.企业资金周转借款项目

该项目借款企业通常为安徽省的传统行业企业,如池州市**船舶制造有限公司系安徽省船舶制造公司,另如舒城县**物资回收有限公司则是安徽省一家从事企业工厂物资回收和分类加工物资回收、有色金属回收,废五金回收等各种工业废料的一家特种行业性公司。安徽**有限公司是专业生产、销售中外系统门窗、幕墙和普通节能门窗、遮阳百叶及中空节能玻璃等的制造公司。安徽**有限公司是一家立足于皖西大别山农业资源深度开发和综合利用的省级粮食产业化龙头企业。

该类借款项目资金主要用于企业扩大经营,借款金额均为人民币100万元整,项目均分为2期,借款期限均为6个月,预期年化收益率为13.8%。且均由杭州**担保公司为该类借款提供担保。项目第一还款来源为借款企业经营收入及自有资金;第二还款源为担保企业承担保证责任还款。

平台公布资料含有借款企业营业执照、开户许可证、法人身份证、借款公司照片、担保公司担保函等图片资料。该项目为企业信用贷款,采用第三方担保公司承担连带担保责任的方式保障投资人投资安全。

除了以上三种现在主营的借款项目之外,有融网还有租赁电子产品垫付押金借款项目、在建工程抵押借款项目、个人股权质押借款项目等等多种类型的借款项目。

4.标的来源:由平台公司自营的线下资产管理公司和第三方合作的线下资产管理公司提供

5.标的期限:1-12个月,以1-3个月为主

6.产品年化:8.8%-13.8%

7.盈利来源:居间服务费

六、风控模式:

1.标的风控:根据不同类型标的,有融网主要采取以下标的风控措施

1)严苛的项目甄选 全方位信息尽调

①实地考察审核:平台专业风控团队对借款方进行严格的实地考察,审核借款方背景、银行流水、征信报告等15种必备材料,剔除不良借款方。

②多重征信数据验证:平台全面收集借款方信用数据,交叉验证借款方的真实性,提前进行有效防范。

③大数据风控授信:平台携手百度金融大数据,形成数百个评测维度的综合信用评分体系,根据借款人信息及第三方数据综合评估授信。

2)银行级风控复审 第三方法律监控

①银行级风控复审:平台每个项目在借款期内,都需经过定期复核。包括但不限于借款方定期访谈、关联方再核查等多项风控审核,高频监控借款方资金情况。

②第三方法律监控:平台携手专业第三方浙江德睦律师事务所,对平台项目全程进行严格的法律风险把控。

3)项目披露全透明 信息真实零隐藏  

①项目公开全透明:平台每个理财项目背景信息公开、透明,证据资料详实、有效,用户可轻松了解每个项目的安全细节。

②信息真实零隐藏:平台极致披露用户关心的信息,包含平台基础信息、运营数据等,实现信息真实对等,平台透明运作。

4)专业级贷后管理 项目还款有保障

①资金流向跟踪:项目履约后,平台实时跟踪掌握借款方资金流向。

②贷后监控评估:平台拥有完善的贷后监控及评估预警机制,定期针对每个项目进行多维度贷后风险分析,及时更新借款方的真实还款能力,监督其按时还款。

③专业催收管理:平台专业催收团队通过电话、短信、邮件、登门等方式紧密把控借款方动向,督促其及时还款并对可能出现的风险及时预警。

2.资金安全:投资人资金由第三方新浪支付全程托管。每一位用户均有专属的资金托管账户,与平台完全隔离;同时,新浪支付与汇添富基金合作,用户闲置资金每日可获得货基收益。

3.逾期情况:平台目前零逾期。

4.支付平台:新浪支付

5.资金存管:暂未对接银行存管,平台目前已经跟多家银行在接洽,将择优选出用户体验好的银行尽快对接存管事宜。

6.抽查标的:对标的委托融资协议做了抽查

七、座谈质询(除以上问题外的补充提问):

1.《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定“同一个企业组织在同一个平台的借款上限为 100 万元”,但有融网的很多标的都超过了这一限额,对此你们怎么办?

答:当前平台正在紧跟监管政策的要求,积极进行合规调整。此外,由于浙江省的具体监管细则尚未出台,待具体监管细则落地后,平台将根据监管要求做好合规调整。

2.平台宣称拥有国资背景,有无相关出资证明?

答:我们已于2月22日完成新增股东股权工商变更登记,新增股东为秦皇岛市彩虹贸易有限公司,持股比例达到86.4%,该公司是内蒙古通辽国家粮食储备库全资子公司,国资背景完全属实。

4.平台目前借款逾期率多少?

答:平台目前零逾期

5.平台有没有风险备付金账户?备付金来源是哪里?

答:有,来自于合作的线下资产管理公司的担保金。

6.平台靠什么营收?赢利点体现在哪些方面?

答:居间服务费

7.对平台的未来发展有什么展望?

答:未来我们将继续深耕互联网金融,坚持合规运营,做用户首选的互联网理财优选平台。同时会发力公益事业,回馈社会。

八、平台证照:

1.营业执照:

1.有融网营业执照.jpg

2.ICP经营许可证:

2.ICP增值电信业务经营许可证-1.jpg

3.中国互联网金融协会会员证书:

3.中国互联网金融协会会员证书.jpg

九、团队办公环境及考察照片

3.研发与运营部门.jpg

研发与运营部门

4.客服部门.jpg

客服部门

5.财务部门.jpg

财务部门

6.休闲文化走廊.jpg

休闲文化走廊

7.考察合影.jpg

考察结束合影

十、后期系统查证

1.平台公司工商公示信息:经核查浙江小融网络科技股份有限公司和杭州信有诚互联网金融服务有限公司的工商公示信息,确认浙江小融网络科技股份有限公司系杭州信有诚互联网金融服务有限公司的子公司。浙江小融网络科技股份有限公司注册资本5000万元整,实缴资本5000万元整,杭州信有诚互联网金融服务有限公司注册资本2.2亿元整,实缴资本为2.2亿元整。

1.1.浙江小融网络科技股份有限公司工商公示信息.png

1.2.杭州信有诚互联网金融服务有限公司工商公示信息.png

2.平台公司股东出资信息:杭州信有诚互联网金融服务有限公司股东分别为秦皇岛市彩虹贸易集团(占股86.3636%,认缴1.9亿)鼎立控股集团股份有限公司(占股9.0909%,认缴2000万)中国光华科技基金会(占股4.5455%,认缴1000万),考察座谈时平台方表示已全部完成实缴,但未出具相关证明材料。

2.杭州信有诚互联网金融服务有限公司注册资本金变更.png

3.平台公司投资图谱与股权结构:经查证杭州信有诚互联网金融服务有限公司投资图谱与股权结构,确认有融网国资背景属实。

3.1.投资族谱.png

3.2.股权结构图.png

4.工信部ICP备案查证:

4.ICP备案查询.png

5.ICP经营许可证查证:

5.ICP经营许可证查证.png

 

 

考察总结

3月8日上午,北斗星线下考察团队来到位于杭州市西湖区古墩路87号浙商财富中心3幢12楼的有融网总部,对有融网开展入驻平台的实地考察。

首先,考察团队与有融网执行总裁阚常林、渠道经理黄玲展开座谈,北斗星考察团队深入了解了有融网的业务模式、风控体系和团队构成,了解了有融网的资产规模、第三方合作,并抽查了标的情况等。

随后,考察团队参观有融网的办公场所,实地了解有融网运营团队组成,经参观了解,有融网现分别设有运营、研发、客服、财务等部门,合计160余人,运营团队组织健全,人员完善。

办公室参观完后,北斗星考察团队与有融网工作人员合影,前期实地考察结束。

经过北斗星考察团队前期的网站测评和中期的实地考察及后期的系统查证,确认有融网系国资控股的p2p网贷理财平台。平台优劣对比分析如下:

优势:

1.国资背景,秦皇岛市彩虹贸易集团控股;

2.透明度高,标的信息披露较为完善;

3.实力强大,集团化运作。

4.技术实力较强,技术团队达36人,获得国家信息系统安全等级保护三级认证;

5.运营体系完善,总部运营团队达100余人,平台用户基数大,平台存量稳定增长。

劣势:

1.未详尽披露高管信息;

2.存在超额大标等违规问题;

3.尚未对接银行资金存管;

 

注:此报告仅用作北斗星入驻平台的准入认证,不作为投资建议。

 

北斗星网   

2017年3月9日

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