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圣贤财富考察报告【北斗星】

2017-01-06 17:09:23

网贷有风险 投资须谨慎

报告仅供参考 不作投资建议

免责声明:考察报告不是投资建议,请投资者仔细完整阅读,理性对待,报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片、平台提供的资料以及相关官方网络可查证的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假信息,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果本方不承担任何责任。


一、考察团队情况:


1.平台名称:圣贤财富

2.考察时间:2016年11月16日下午

3.考察地点:杭州市拱墅区莫干山路639号德源大楼5楼

4.考察人员:北斗星陈德坤 李晓璐 张媛媛

5.记录人员:陈德坤

6.接待人员:圣贤财富运营经理郎君


二、平台基本信息:


1.网站域名:www.sxcfu.com

2.上线时间:2016年1月正式上线

3.平台背景:民营

4.累计用户:3千

5.累计投资:1200万元

6.待收金额:360万元

7.融资情况:无

8.平台公司:杭州圣仙网络科技有限公司

9.平台法人:张国锐

10.注册资本:认缴1000万元,实缴为400万元。


三、平台简介:


圣贤财富是由杭州圣仙网络科技有限公司运营的第三方债权交易金融信息服务平台,为广大投资人提供互联网金融理财服务。

圣贤财富的母公司——杭州圣贤投资管理有限公司注册资本1亿元人民币,主要从事投融资管理、互联网金融以及汽车销售等业务,展开多元化经营。


四、平台高管:


执行总裁兼CEO 陈华志:有超过20年的丰富的金融行业管理实战经验及政府合作经验,于2014年创办了有融网,并出任CEO,期间开拓了与银行、政府及其他金融机构的合作渠道,推动了公司规模的快速扩张,有融网上线一年交易量即突破7亿元,注册用户突破30万。2016年初加入圣贤财富,经董事会任命担任总裁一职,全面掌管公司经营管理与战略布局。


首席风控官CRO 张其:负责平台风险把控和金融产品设计。从事律师行业多年,曾担任多家互联网金融平台法律顾问,具有专业的风险经营及管控理念,尤其在金融产品方面建树斐然。系原国内大型互联网金融平台“草根投资”创始人之一。对于互联网金融的业务模式创新、信用评价模型和风险管理体系建设有独到的见解和实践经验。


公司副总、研发负责人封乐:拥有多年的互联网团队打造和管理经验,曾在星软科技、来了科技、点点盈等多家知名互联网创业公司担任公司副总和CTO,浙江工业大学MBA。技术基础扎实,产品意识突出,曾成功培育出星软GPS、老师来了、点点盈互联网金融等知名平台。


财务总监CFO丁延欢:拥有超过10年在上市公司、投资银行和私募等领域的专业工作经验,行业覆盖互联网、制造业与零售业等。经手多个金融项目核心数据分析及财务管理业务,在财务流程规范、内部控制规范、税务筹划等领域积累了丰富的工作经验。


五、业务模式:


1.主营业务:汽车抵质押借贷债权转让产品


圣贤财富主营汽车抵质押借贷的债权转让标的,其产品模式为债权转让模式的一种,即债权收益权转让模式,是指出借人(原始债权人)先行将自有资金借给借款人,形成债权,然后将其拥有债权的债权收益权委托圣贤财富转让给投资人。转让完成后,借款人根据其相关约定通过原始债权人将一定本金和利息支付给投资人,投资人受让的相应份额的债权收益权即获得实现。


2.标的来源:嘉兴、桐乡、临平等6个线下车贷门店

3.标的期限:1-3个月为主

4.产品年化:11.98%-13.68%

5.盈利来源:居间服务费、金融信息服务费


六、风控模式:


1.标的风控:借款人将自己名下汽车抵押过户或质押在库,标的还款有保障


三道评估,机构担保:抵质押车辆价值经由线下车贷门店、圣贤财富线上风控团队、车贷行业专业评估人士三道评估定价,并由线下车贷门店负责人为借款人提供担保。

贷前尽调:圣贤财富及风控团队对借款人的背景、工作信息、家庭信息、联系人、银行流水、征信报告、法院被执行人网站记录等多种材料进行严格的审核,剔除不良借款人。对于部分借款人将采用实地考察方式进行审核。

足额抵押:对于抵质押借款项目,圣贤财富对全款车按照评估价的70%-80%放款,新车的按照评估价的90%放款,确保其足额覆盖风险。在借款人无法及时还款时,圣贤财富将立即启动抵押物处置程序。


2.资金安全:与第三方支付汇付天下合作,实行专人专户、专款专用,隔离用户资金与平台资金,保障用户资金安全。

3.逾期情况:目前零逾期

4.支付平台:汇付天下

5.资金存管:第三方支付汇付天下资金托管

6.抽查标的:

合同编号:SXH201608007            对应标的:圣贤财富4047期

借 款 人:叶**                    身份证号:50023519**********

借款金额:5.5万元 后续借5.5万    借款期限:2016.8.22-2016.9.21

借款用途:资金周转

标的类型:汽车质押借贷            标的保障:车辆质押在库,车贷门店负责人担保

汽车情况:别克(2.4L) 浙D22***  车辆估值:8万元

线上对应标的链接:

http://www.sxcfu.com/product/detail.html?productId=7676357988445552

标的合同部分照片(全部照片可点击链接查看):

借款标的合同1.jpg借款标的合同2.jpg借款标的合同3.jpg



七、座谈质询(除以上问题外的补充提问):


1.投标完毕是否有交易电子合同?

答:有电子合同,自有技术团队研发的。


2.是否有资金存管?

答:现由第三方支付汇付天下资金托管,后期会对接银行存管。


3.有无风险准备金、保险担保等风控措施?

答:借款人需支付借款额5%的还款保证金,并由线下车贷门店的负责人为借款人做担保方可出借。


5.以下三个标的为同一标的,是否涉嫌拆标?

图片1.png

答:只是金额的拆分,并无期限拆分的违规行为。


6.出借人均为同一个人,是否为平台内部人员?

图片2.png

答:是线下公司严格风控筛查通过的人方能作为出借人,要具备一定的资金实力和风险防控能力。


八、平台证照:

1.营业执照:

营业执照-杭州圣仙网络科技有限公司.jpg

2.资金存托管协议:

资金托管协议1.jpg资金托管协议2.jpg

资金托管协议3.jpg资金托管协议4.jpg


3.ICP经营许可证:

ICP经营许可证.jpg


九、团队组成与办公环境

3.走访办公场所.jpg4.走访办公场所.jpg


十、后期系统查证

1.平台公司工商公示信息

1.杭州圣仙网络科技有限公司工商公示信息.jpg


2.平台公司股东出资信息:王琳认缴出资额500万元,实缴出资额为0元。张其认缴出资额500万元,实缴出资额为0元。(注:2016年有变更)

2.股东出资信息.png

3.平台母公司杭州圣贤投资管理有限公司工商公示信息

3.平台母公司杭州圣贤投资管理有限公司工商公示信息信息.jpg

4.平台母公司杭州圣贤投资管理有限公司实缴出资信息:认缴出资1亿元,实缴出资为0。

4.平台母公司杭州圣贤投资管理有限公司实缴出资信息.jpg

5.平台公司股东、关联公司、关联人信息

5.企业及股东关系图谱.jpg

6.工信部ICP备案查证:

6.icp备案查询.jpg

7.ICP经营许可证查证:

7.ICP经营许可证查询.jpg



考察总结


11月16日下午,北斗星线下考察团队来到位于杭州市拱墅区莫干山路639号德源大楼5楼圣贤财富总部,对圣贤财富开展入驻平台的实地考察。

首先,考察团队与圣贤财富创始人、首席风控官张其、运营经理郎君展开座谈,北斗星考察团队深入了解了圣贤财富的业务模式、风控体系和团队构成,了解了圣贤财富的资产规模、第三方合作,并抽查了标的情况等。

1.考察座谈.jpg


考察座谈

随后,考察团队参观圣贤财富的办公场所,实地了解圣贤财富运营团队组成,经参观了解,圣贤财富现分别设有运营、研发、人力资源、财务等部门,合计25人左右的总部运营团队组织健全,人员完善。圣贤财富还在浙江的嘉兴、桐乡、临平等地开办了6个线下车贷门店,负责资产端的运作与风控。

办公室参观完后,北斗星考察团队与圣贤财富工作人员合影,前期实地考察结束。

经考察了解,圣贤财富(www.sxcfu.com)正式上线于2016年1月,系杭州圣仙网络科技有限公司运营的互联网金融理财平台。注册资金1000万元。母公司为杭州圣贤投资管理有限公司,注册资本1亿元人民币,主要从事投融资管理、互联网金融以及汽车销售等业务,展开多元化经营。

2.抽查标的.jpg

抽查标的

目前圣贤财富的理财产品仅有汽车抵质押借贷的债权转让标的,其产品模式为债权转让模式的一种,即债权收益权转让模式。圣贤财富通常由其负责线下借贷业务的人作为出借人(原始债权人)先行将自有资金借给借款人,形成债权,然后将其拥有债权的债权收益权委托圣贤财富转让给投资人。转让完成后,借款人根据其相关约定通过原始债权人将一定本金和利息支付给投资人,投资人受让的相应份额的债权收益权即获得实现。

圣贤财富的标的来源为其6家先下车贷门店,标的期限以1-3个月短期标为主,标的年化为11.98%-13.68%,平台盈利来源主要为居间服务费和金融信息服务费等。

目前圣贤财富平台累计注册用户3000余人,累计投资额1200万元,待收总额为360万元。

圣贤财富的风控措施主要有借款人名下车辆抵押过户或者质押在库,并由线下车贷门店负责人为借款人的债务承担连带责任保证。

圣贤财富对接第三方支付汇付天下账户托管,实行专人专户、专款专用,隔离用户资金与平台资金,保障用户资金安全。

北斗星通过实地考察和系统查证等调研程序,对圣贤财富的考察就是这样,现出具考察报告书,以供投资人参考。

5.考察结束合影.jpg

考察结束合影


报告出具方:北斗星网     

报告出具时间:2016年11月18日