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网贷机构定性五大原则,监管继续.平台求生

2017-01-11 15:00:49

【北斗星51bdx.cn】回溯2016年,互联网金融监管如火如荼的展开,虽然一度有资本严冬之说存在,但是互联网金融行业仍然在增长周期。数据显示,2016年全年网贷行业成交量达到20638.72亿元,相比2015年全年网贷成交量(9823亿元)增长了110%;行业总体贷款余额达到8162.24亿元,同比上升了100.99%。


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但监管对于网贷平台来说,还是有非常大的影响。就还在运营的平台而言,数据显示,截至2016年12月底,网贷行业正常运营平台数量达到了2448家,相比2015年底减少985家。


而且与前几年相比,2016年停业类型的平台数量占比远超“跑路”等问题平台。行业朝着更加良性的方向发展,从而形成新的市场格局。但这无疑对于现今仍然运营中的平台带来了很多压力。


其中压力最大的当属中小型网贷平台。现今交易资金向排名靠前的大平台集中趋势越来越明显。无论是之前一些网贷平台跑路、自融等问题,还是后期无法承受监管压力而退出,投资者们为了保证本金安全及确定收益会选择大平台也无可厚非。


现今整改压力越来越大。从专项整治进度安排来看,仍然还是总体按照“事件服从质量”的要求,目前,各省仍然在清理整顿阶段。一些省份已经结束了对大型平台完成现场检查环节。1月10日,中国银监会召开2017年全国银行业监督管理工作(电视电话)会议,表示继续推进P2P网络借贷风险专项整治。要求严控不良贷款风险、严盯流动性风险、严防地方政府融资平台贷款风险。


监管部门出具的现场检查整改通知书中,整改内容包括平台信息披露、暂行办法13条禁令、借贷集中度及限额、资金存管、投资人风险评估及风险提示等内容。此外,对于网贷机构的定性,监管部门提出了五大原则,即信息中介原则、小额分散原则、线上经营原则、合理定价原则、专注主业原则。


信息中介原则的判定是看平台是否存在自融或变相自融、设立资金池、发放贷款、期限拆分、提供担保或承诺保本保息等行为,是否落实出借人及借款人资金第三方存管要求,信息披露是否完整、客观、及时等。


就资金存管方面而言,监管规定必须要由银行存管,但是现今的情况是此前和银行已签订资金存管协议但尚未完成系统对接的平台,目前进展都被暂缓;前期进入谈判阶段、尚未签署合同的,目前更是被无限期“搁浅”。数据显示,截至目前,至少有24家银行布局资金存管业务,超82家P2P平台与银行签订了资金存管协议(不含前期谈判、协议签订中)。其中,正式完成银行存管系统对接的P2P平台仅18家,在现存的2400多家P2P平台中占比不足1%。


小额分散原则是看借款金额是否以小额为主,是否对借款人借款余额实行限额管理,借款用途是否主要满足于小微企业和个人的投融资需求等。面对小额问题,平台一方面走金交所渠道,另一方面则是向小额贷款平台例如车贷转型。但都需要时间与精力完成运营模式转型。


合理定价原则是看是否以不正常高额回报诱导出借人出资,是否符合民间借贷定价的相关规定,是否通过中间费用或隐形成本转移、加重借款人的负担,是否存在虚假、夸大或误导性宣传等行为。


专注主业原则是看是否发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品,是否从事债权转让、类资产证券化、股权众筹等业务,是否与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理,是否参与高风险证券市场融资或股票市场场外配资活动等。


现今存在的平台就是合规类、整改类、取缔类三类。除却取缔类,整改类的平台整改压力很大,另外所有的平台都面临的是运营成本的增加,除此之外,获客成本也依旧很高。平台压力更大。


从业人员认为,未来小额、分散的模式将成为互金发展新风向。是否能度过整改时期,就要看这些平台如何从合规的要求中寻求适合自己生存的方式了。